국민연금 받으면서 일하면 깎이나 — 재직자 감액 기준 (2026)

“국민연금 받으면서 일하면 연금이 깎인다던데, 진짜인가요?” 정답은 “많이 벌면 일부 깎이지만, 5년만 지나면 안 깎인다” 입니다. 노령연금 수급 중 소득이 일정 기준(A값)을 넘으면 감액되는데, 기준과 기간을 알면 손해를 피할 수 있습니다. 재직자 노령연금 감액을 정리했습니다. (2026년 6월 기준)

이 글의 감액 기준·A값은 국민연금공단 운영에 따라 매년 달라지니, 정확한 금액은 국민연금공단에서 본인 기준으로 확인하시기 바랍니다. 본 글은 정보 제공 목적입니다.

국민연금 받으면서 일하면 연금이 깎이나요?

깎일 수 있습니다. 일해서 번 월평균소득이 ‘A값’을 넘으면 초과분에 따라 연금이 감액됩니다. A값 이하면 깎이지 않습니다.

A값은 국민연금 전체 가입자의 평균소득월액으로, 매년 고시되며 약 300만원대입니다. 노령연금을 받으면서 이 A값을 넘는 소득활동을 하면 ‘소득활동에 따른 노령연금 감액’이 적용됩니다. 핵심은 ‘소득이 A값을 넘느냐’이고, 넘지 않으면 아무리 일해도 감액이 없습니다. 연금을 언제부터 받는 게 유리한지는 국민연금 수령 시기에서 다룹니다.

감액은 얼마나 되고 언제까지 적용되나요?

초과 소득이 클수록 감액이 커져 최대 노령연금의 50%까지 줄 수 있고, 수급 시작 후 5년 동안만 적용됩니다.

구분	내용
감액 기준	월평균소득이 A값 초과
감액 폭	초과 구간별 차등, 최대 연금의 50%
적용 기간	노령연금 수급 개시 후 5년
5년 경과 후	소득 많아도 감액 없이 전액

가장 중요한 포인트는 ‘5년 한정’입니다. 감액이 평생 가는 것이 아니라, 연금을 받기 시작한 때부터 5년만 적용됩니다. 그래서 수급 초반에 소득이 많은 분이라면 이 5년을 어떻게 넘길지가 관건입니다.

감액을 피하려면 어떻게 해야 하나요?

소득을 A값 이하로 조절하거나, 소득활동 기간에 연금을 미루는(연기연금) 방법이 있습니다.

1. 소득 조절 — 월평균소득을 A값 이하로 맞추면 감액 없음
2. 연기연금 신청 — 일하는 동안 연금을 미루고, 소득이 끝난 뒤 받기
3. 5년만 버티기 — 수급 5년 경과 후엔 소득 무관 전액

특히 연기연금이 유용합니다. 연금 수령을 미루면 미룬 기간만큼 연금액이 가산되므로, 어차피 감액될 거라면 미뤘다가 나중에 더 받는 것이 유리할 수 있습니다. 가입 기간을 늘려 연금액 자체를 키우는 방법은 국민연금 추후납부에서 확인하세요.

감액 대신 연금을 미루면 더 받나요?

네. 연기연금을 신청하면 미룬 기간만큼 연금액이 가산됩니다. 감액과 정반대 방향입니다.

수급 연령이 됐어도 최대 일정 기간까지 연금을 미룰 수 있고, 미룬 개월 수에 비례해 연금이 늘어납니다. 소득활동으로 어차피 감액될 상황이라면, 연금을 받아 깎이느니 미뤘다가 가산된 연금을 받는 편이 총수령액에서 유리할 수 있습니다. 본인 소득 수준과 기대수명을 함께 따져 결정하면 됩니다. 조기수령과의 손익 비교는 국민연금 조기수령 손익분기에서 다룹니다.

근로소득만 감액 대상인가요?

근로소득과 사업소득(부동산임대 포함)이 대상이고, 금융소득·연금소득은 제외됩니다.

소득 종류	감액 대상
근로소득(월급)	✅
사업소득·부동산임대	✅
이자·배당(금융소득)	❌
다른 연금소득	❌

즉 ‘일해서 버는 소득’만 감액을 따집니다. 예금 이자나 주식 배당으로 버는 소득은 아무리 많아도 노령연금 감액과 무관합니다. 그래서 은퇴 후 근로보다 투자 소득 중심이라면 감액 걱정이 적습니다.

핵심 정리

• 노령연금 수급 중 월평균소득이 A값(약 300만원대) 초과 시 감액
• 초과액 클수록 감액↑, 최대 연금의 50%
• 감액은 수급 개시 후 5년만 — 이후엔 소득 많아도 전액
• 근로·사업소득만 대상, 이자·배당·연금소득 제외
• 감액 대신 연기연금으로 미루면 가산돼 더 받을 수 있음

감액 기준·A값은 매년 달라지니 국민연금공단에서 본인 기준으로 재확인하시기 바랍니다. 본 글은 정보 제공 목적입니다.