디딤돌대출 vs 보금자리론 — 어떤 게 유리한지 한눈에 비교

디딤돌대출과 보금자리론 중 어떤 게 유리한가요?

소득과 주택 상황에 따라 다릅니다:

본인 상황	추천
부부 합산 6,000만원 이하 + 무주택 + 생애최초	디딤돌대출 (금리 가장 낮음)
부부 합산 6,000–7,000만원 + 무주택	보금자리론 (디딤돌 자격 미달)
1주택자 (갈아타기·이사)	보금자리론
외벌이 청년·신혼부부 무주택	디딤돌대출 + 신혼부부 우대
자녀 있는 다자녀 가구	디딤돌대출 + 다자녀 우대

자격 우선 충족 여부를 먼저 확인하고, 둘 다 가능하면 금리가 낮은 디딤돌이 일반적으로 유리합니다.

디딤돌대출의 자격 조건은?

다음 모두 충족:

1. 부부 합산 연소득 6,000만원 이하 (생애최초·다자녀·신혼부부 8,500만원 이하)
2. 무주택 세대주 (등기상 주택 0)
3. 순자산 4.69억원 이하 (2026년 기준)
4. 본인 또는 배우자 만 30세 이상 (단, 혼인·자녀 있는 경우 30세 미만도 가능)
5. 대출 대상 주택가격 6억원 이하 (수도권), 5억원 이하 (지방)

생애최초 주택구입자에게는 일부 요건이 완화되며, 신혼부부(혼인 7년 이내)와 다자녀 가구(2명 이상)에게는 우대 금리가 추가 적용됩니다.

보금자리론의 자격 조건은?

자격이 디딤돌보다 완화됐습니다:

1. 부부 합산 연소득 7,000만원 이하 (신혼부부·다자녀는 8,500만원 이하)
2. 무주택 세대주 또는 1주택자 (이사 목적, 처분 조건)
3. 대출 대상 주택가격 6억원 이하 (수도권 9억원, 지방 6억원)
4. 본인 만 만 19세 이상

1주택자도 가능한 점이 디딤돌과의 큰 차이입니다 (단, 기존 주택을 1년 이내 처분 약정).

금리는 얼마나 다른가요?

구분	디딤돌대출	보금자리론
기본 금리	2.45–3.55%	3.85–4.85%
최저 (우대)	2.15% (생애최초·신혼)	3.55%
우대 항목	생애최초·신혼·다자녀·청약저축·전자약정	신혼·다자녀·전자약정·우량 신용

디딤돌은 생애최초 + 신혼부부 + 다자녀 우대를 모두 적용 시 **2.15%**까지 가능. 일반 시중은행 주담대(4–5%)보다 1.5–2.5%p 낮아 30년 누적 시 수천만원 절감.

대출 한도는 얼마인가요?

구분	디딤돌대출	보금자리론
최대 한도	4억원 (수도권), 3억원 (지방)	5억원 (수도권 일부 6억원)
LTV	70% (수도권 70%, 일부 60%)	70%
DSR	적용	40% (DSR 적용)
상환 기간	10·15·20·30년	10·15·20·30·40년

DSR(총부채원리금상환비율) 40%는 본인의 모든 부채(다른 대출·신용카드 결제 포함)의 원리금 상환액이 연 소득의 40%를 넘지 않아야 함을 의미합니다.

우대금리를 받는 법은?

디딤돌·보금자리론 둘 다 우대 항목 적용으로 0.5–1.0% 금리 인하 가능:

• 생애최초 주택구입 (디딤돌 −0.2%)
• 신혼부부 (혼인 7년 이내, −0.2–0.3%)
• 다자녀 가구 (2자녀 −0.5%, 3자녀+ −0.7%)
• 청약저축 가입 (24개월 이상, −0.1%)
• 전자약정 (인터넷 신청, −0.1%)
• 우량 신용등급 (보금자리론 한정)

여러 우대를 중복 적용 가능하지만 최대 1.0% 한도가 있는 경우가 많습니다.

LTV·DSR 한도 계산은 어떻게 하나요?

예시: 5억원 아파트 구입, 부부 합산 연소득 6,000만원

• LTV 70%: 최대 대출 = 5억 × 70% = 3.5억원
• DSR 40%: 연 원리금 상환액 ≤ 6,000 × 40% = 2,400만원/년 (월 200만원)

3.0% 30년 약정 시 월 상환 약 147만원으로 DSR 충족. 4.0% 시 월 167만원, 5.0% 시 월 188만원으로 갈수록 한도가 빠듯해집니다.

신청은 어떻게 하나요?

디딤돌대출 (기금e든든)

1. 자격 자동 심사
2. 매매계약서 + 소득 증빙 + 신분증
3. 인터넷 신청 또는 9개 취급은행 방문
4. 약정 → 잔금 지급 → 등기

보금자리론 (한국주택금융공사)

1. 사전 자격 진단
2. 16개 취급은행 또는 인터넷 약정
3. 매매계약·소득 증빙 제출
4. 약정 → 잔금 지급

평균 처리 기간은 신청에서 잔금까지 약 1–2개월입니다.

갈아타기는 가능한가요?

기존 주담대를 디딤돌·보금자리론으로 갈아타기 가능합니다:

• 자격 충족 시 신규 신청과 동일한 절차
• 기존 대출 중도상환수수료 발생 가능
• 잔액 부족 시 일부만 갈아타기

이자 차이가 0.5%p 이상이면 중도상환수수료를 빼고도 절감 효과가 있을 수 있습니다. 정확한 시뮬레이션은 한국주택금융공사 갈아타기 계산에서 가능합니다.